一、企业多头开户的原因及对策（论文文献综述）
莫锋[1]（2021）在《取消开户许可背景下单位账户管理新增风险及防控研究 ——以JD农商行为例》文中认为单位账户是支付体系健康、稳定、有序运行的重要基础,单位账户使用的安全性和便捷性对小微企业、民营企业具有重大的意义。取消开户许可的实施,对企业而言简化开户手续、节省开户时间,对银行而言新增了很多风险点,但是监管机构的高压态势和反洗钱要求日趋严格,无一不反应出监管机构对风险防控的重视程度。JD农商行作为地方性中小金融机构,在取消开户许可后单位账户管理新增风险的反应速度和抵御能力较弱,如何有效防范取消开户许可后单位账户管理风险,避免被监管机构处罚,已成为JD农商行急需解决的问题。本文以取消开户许可后JD农商行单位账户管理新增风险防控为研究对象,根据风险管理理论和内部管理理论,采用案例分析法、总结归纳法等相关方法,通过对JD农商行取消开户许可后单位账户管理新增风险基本情况进行调研,逐步分析取消开户许可后JD农商行账户管理开户、变更、销户和日常管理环节新增风险概况。然后,围绕JD农商行风险防控情况进行研究,深入探讨其风险防控存在的问题。研究发现,取消开户许可后JD农商行单位账户新增风险防控存在着政策理解不到位、人员、设施不足,内部沟通不畅、人员年龄结构不合理、账户全生命周期管理不到位、科技力量支撑不足等问题。最后,本文通过对存在问题的分析,提出加强政策解读,提高风险认识程度、塑造账户管理风险防控的企业文化、建立账户管理考核机制、积极对接各部门,疏通行业协作壁垒、培养科技人才,加快科技研发等措施,帮助JD农商行积极革新和发展。通过本文的研究,为JD农商行提出完善取消开户许可后单位账户管理风险防控策略的同时,也给其他的地方性中小金融机构就取消开户许可后的单位账户管理提供参考和借鉴。
范睿[2]（2019）在《股份制商业银行企业结算账户风险管理对策研究 ——以M银行济南分行为例》文中认为在日常操作业务中,商业银行时常要面对各种各样的“险情”,比如洗钱、逃税偷税、私吞企业或国家公款、金融诈骗等。银行企业结算账户业务是股份制商业银行最为基础的一项金融服务,而企业结算账户风险也就成为股份制商业银行操作中面临的一种重要风险,这种风险可能会给银行带来不可估量的损失。面对这种风险,银行应该采取什么样的风险管理对策才能有效防控?这是股份制商业银行企业结算账户风险管理面临的重要问题。企业结算账户风险管理所讨论的问题是银行在办理企业结算账户相关业务过程中如何把不良影响降至最低。论文以M银行济南分行企业结算账户风险管理过程为例,探知此项风险管理工作在实际操作过程中遇到的主要问题以及完善解决此类问题的方法和途径。第一章介绍了本论文的研究背景、研究意义和目的。之后,通过调查问卷、专家打分等多种研究方法,在国内外相关研究成果的基础上阐述本文研究的思路,进而得出可能的创新点,并指出本研究的不足之处。第二章介绍了相关概念及基本理论。主要包括人民币结算账户概念、企业结算账户管理概念、银行企业结算账户风险管理的概念以及最新的风险管理理论。第三章主述M银行济南分行企业结算账户风险管理的现状与存在的问题。第四章依据本人多年的银行工作经验,总结分析了M银行济南分行企业结算账户风险管理的主要影响因素。第五章对股份制商业银行企业结算账户风险衡量进行实证分析。根据主要影响因素设计了企业结算账户业务风险衡量指标体系,通过调查问卷和专家打分法,确定了指标体系中32个指标所占的权重。并对风险等级进行了初步研判。第六章提出了进一步完善M银行济南分行企业结算账户风险管理对策,为M银行济南分行企业结算账户风险管理建言献策。本文通过深入分析,得出以下研究结论:一是M银行济南分行在企业结算账户风险管理过程中存在一定问题。主要表现在:受益人审核缺少具体的执行标准;证件信息难核对;各银行间执行标准不一致导致;印章备案管理制度不完备;账户管理系统备案缺失复核程序;撤销企业结算账户的风险管理不到位;账户风险管理人员职责不明;账户档案管理制度不完善等。二是根据本人工作总结的影响M银行济南分行企业结算账户风险管理的主要因素,设计的企业结算账户风险管理衡量指标体系,能在一定程度上满足M银行济南分行对企业结算账户风险管理的实践需要。通过调查问卷和专家们对每项指标的打分,结合实际风险防控措施,最终确定的对M银行济南分行企业结算账户风险管理造成实质影响的32个风险点及其风险值和权重,具有一定的科学性和可行性。据此,M银行济南分行可计算出每个账户的风险等级以及确定可能发生不良影响的风险点,进而能及时发现企业结算账户的风险隐患,银行据此可以及时采取措施进行防控和处置。三是通过深入研究M银行济南分行企业结算账户风险管理过程当中存在的问题,并结合衡量指标体系中权重较高的风险点,对M银行济南分行企业结算账户风险管理提出具有针对性的完善措施;引导和促进银行对企业结算账户风险管控高度重视;从M银行济南分行企业结算账户的开立、变更、撤销和档案管理各环节加强风险管控,有利于银行将风险管理的关口最大限度的前移,将风险拦截在案件发生之前。
王鹏,周文良[3]（2009）在《农业发展银行账户管理存在的问题及对策——以郴州市为例》文中进行了进一步梳理自人民银行2003年新版《人民币银行结算账户管理办法》和2005年6月《人民币银行结算账户管理系统》推广实施以来,郴州市农发行根据账户管理要求及业务发展需要,认真开展了账户管理工作,为规范人民币银行结算账户的开立和使用、维护经济金融秩序稳定、促进业务发展起到了积极作用。但在实际运行过程中也还存在不少问题,需要认真加以解决。
徐太国,倪西良[4]（2000）在《企业多头开户的原因及对策》文中认为 一、企业多头开户的原因。（1）逃避开户银行扣款。许多企业在一家银行开立基本帐户取得贷款资金后,因无力偿还贷款及利息,为逃避开户银行扣款,只好“另找婆家”,在其他银行开立帐户。（2）划小核算单位,增加银行帐户。许多企业进行改制,成立了一些独立核算、自负盈亏的分支机构,使银行开户数量增加。（3）随着金融体制改革的逐步深入,银行之间的相互竞争日益激烈,许多银行为争取更多的客户,主动放宽企业开户条件,为企业开户大开方便之门。（4）为逃脱
杨少娟[5]（1999）在《企业多头开户的危害与监管对策》文中提出
张国庆[6]（1999）在《企业欠息的成因及对策》文中研究说明造成企业拖欠银行利息的主要成因是：（１）企业经营管理不善，亏损严重；（２）企业过度负债，历史包袱重；（３）企业借改制之机逃废债务；（４）银行对企业项目调查不力，导致项目贷款欠息；（５）政策性贷款效益差，银行收息难；（６）企业多头开户、多头贷款等。对此，文章提出了健全银行内控机制，强化风险管理；银行参与企业改制，落实利息支付来源；加强企业项目管理；严格帐户管理，组织货款回行及强化内部管理，加大收息力度等具体对策措施
湛健斌[7]（1997）在《行政事业单位在银行多头开户现象的成因与对策》文中认为行政事业单位在银行多头开户现象的成因与对策■湛健斌近年来，行政事业单位在银行多头开户现象日趋严重。审查预算单位在银行开户情况成为本级预算执行和其他财政收支审请工作的一项重要内容。对预算单位银行帐户实行审计监督，是审计机关贯彻党中央、国务院要求治理经济...
曾洪波[8]（1997）在《预算单位在银行开户过多过滥的原因透析与治理对策》文中研究指明预算单位在银行开户过多过滥的原因透析与治理对策□曾洪波郭振乾审计长在总结１９９５年度预算执行审计，借鉴国外先进经验的基础上，从理论和实践两方面，高屋建瓴地提出了加强对预算单位银行开户的审计监督问题。这既标志着我国财政财务收支审计向规范化的轨道迈进了一...
何美云[9]（1997）在《预算单位在银行多头开户的原因及对策》文中提出预算单位在银行多头开户的原因及对策何美云当前，预算单位在银行开户过多过滥的问题十分突出，针对此，审计署提出加强对预算单位银行开户审计监督的要求。这是配合治理经济环境，整顿分配秩序，促进廉政建设，严肃财经纪律，为国家宏观调控服务的一项重要举措。如何加强...
唐煌[10]（1996）在《对企业多头开户的调查分析》文中认为 企业多头开户,在多家银行存款和支取现金,是近几年来我国经济领域中出现的一个十分普遍,而又较为复杂的经济现象。它已成为当前经济运行中不容忽视的潜在病毒,严重干扰了金融秩序,阻碍着金融事业的健康发展。根据中国人民银行总行的安排布置,德阳市人民银行从1995年5月至10月,对全市131家
二、企业多头开户的原因及对策（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、企业多头开户的原因及对策（论文提纲范文）
（1）取消开户许可背景下单位账户管理新增风险及防控研究 ——以JD农商行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 综述 |
| 1.3 研究内容 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.5 研究思路与技术路线 |
| 1.5.1 研究思路 |
| 1.5.2 技术路线 |
| 1.6 创新与不足 |
| 1.6.1 创新 |
| 1.6.2 不足 |
| 第2章 相关概念界定和理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 单位账户 |
| 2.1.2 取消开户许可 |
| 2.1.3 单位账户管理风险 |
| 2.1.4 风险管控 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 风险管理理论 |
| 2.2.2 操作风险管理理论 |
| 第3章 JD农商行单位账户管理新增风险防控现状分析 |
| 3.1 JD农商行简介 |
| 3.2 JD农商行单位账户管理新增风险分析 |
| 3.2.1 JD农商行单位账户管理新增风险概况 |
| 3.2.2 账户开立环节新增风险分析 |
| 3.2.3 账户变更环节新增风险分析 |
| 3.2.4 账户“转户”撤销环节新增风险分析 |
| 3.2.5 日常账户管理环节新增风险分析 |
| 3.3 防控现状 |
| 3.3.1 改造开户流程 |
| 3.3.2 开展培训工作 |
| 3.3.3 明确尽职调查要求 |
| 3.3.4 设立专职账户管理员 |
| 第4章 JD农商行单位账户管理新增风险防控存在问题及原因分析 |
| 4.1 存在问题 |
| 4.1.1 政策理解不到位 |
| 4.1.2 人员、设施不足,内部沟通不畅 |
| 4.1.3 人员年龄结构不合理 |
| 4.1.4 账户全生命周期管理不到位 |
| 4.1.5 科技力量支撑不足 |
| 4.2 原因分析 |
| 4.2.1 培训及宣传缺乏广度和深度 |
| 4.2.2 账户管理风险防控文化缺失 |
| 4.2.3 缺乏账户管理的考核机制 |
| 4.2.4 行业间存在着信息壁垒 |
| 4.2.5 缺乏科技专业人才 |
| 第5章 JD农商行单位账户管理新增风险防控对策 |
| 5.1 加强政策解读,提高风险认识程度 |
| 5.1.1 加强员工业务培训 |
| 5.1.2 加大宣传,提高社会认知 |
| 5.2 塑造账户管理风险防控的企业文化 |
| 5.2.1 提高高级管理层的重视程度 |
| 5.2.2 加大人员和基础设施投入 |
| 5.2.3 畅通内外部、上下级交流渠道 |
| 5.3 建立账户管理考核机制 |
| 5.4 积极对接各部门,疏通行业协作壁垒 |
| 5.5 培养科技人才,加快科技研发 |
| 5.5.1 培养科技人才 |
| 5.5.2 推进账户管理线上系统 |
| 第6章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（2）股份制商业银行企业结算账户风险管理对策研究 ——以M银行济南分行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究的目的及意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 研究思路和方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 国内外文献综述 |
| 1.4.1 国外相关研究 |
| 1.4.2 国内相关研究 |
| 1.4.3 国内外研究评述 |
| 1.5 可能的创新之处与不足 |
| 1.5.1 可能的创新之处 |
| 1.5.2 论文的不足之处 |
| 第二章 相关概念界定及理论概述 |
| 2.1 账户管理的相关概念 |
| 2.1.1 人民币结算账户 |
| 2.1.2 账户管理 |
| 2.1.3 企业结算账户管理 |
| 2.2 账户风险管理的相关概念 |
| 2.2.1 银行账户风险管理 |
| 2.2.2 银行企业结算账户风险管理 |
| 2.3 风险管理相关理论 |
| 2.3.1 风险管理理论 |
| 2.3.2 操作风险管理理论 |
| 2.4 本章小结 |
| 第三章 M银行济南分行企业结算账户风险管理现状及问题 |
| 3.1 M银行济南分行企业结算账户业务概况 |
| 3.1.1 M银行济南分行企业结算账户业务概述 |
| 3.1.2 M银行济南分行企业结算账户产品概述 |
| 3.1.3 M银行济南分行企业结算账户业务流程分析 |
| 3.2 M银行济南分行企业结算账户风险管理现状 |
| 3.2.1 企业结算账户业务量猛增使风险管理难度增加 |
| 3.2.2 存量企业结算账户闲置严重,增加了风险管理成本和难度 |
| 3.2.3 企业结算账户档案风险管理混乱 |
| 3.2.4 取消开户许可核准增加了银行风险管理的责任 |
| 3.3 M银行济南分行企业结算账户面临的主要风险 |
| 3.3.1 M银行济南分行企业结算账户开立业务面临的风险 |
| 3.3.2 M银行济南分行企业结算账户变更业务面临的主要风险 |
| 3.3.3 M银行济南分行企业结算账户撤销业务面临的主要风险 |
| 3.3.4 M银行济南分行企业结算账户档案管理面临的主要风险 |
| 3.4 M银行济南分行企业结算账户风险管理现存问题 |
| 3.4.1 受益人审核缺少具体的执行标准 |
| 3.4.2 证件信息难核对、难整改 |
| 3.4.3 各银行间执行标准不一致 |
| 3.4.4 印章备案管理制度不完备 |
| 3.4.5 账户管理系统备案缺失复核程序 |
| 3.4.6 撤销企业结算账户的风险管理不到位 |
| 3.4.7 账户风险管理人员职责不明 |
| 3.4.8 账户档案管理制度不完善 |
| 3.5 本章小结 |
| 第四章 M银行济南分行企业结算账户风险管理影响因素分析 |
| 4.1 M银行济南分行企业结算账户开立业务风险管理影响因素分析 |
| 4.1.1 开户时提供的证明文件的真实性和有效性 |
| 4.1.2 开户意愿真实性 |
| 4.1.3 账户资料完整性 |
| 4.1.4 账户信息有效性 |
| 4.2 M银行济南分行企业结算账户变更业务风险管理影响因素分析 |
| 4.3 M银行济南分行企业结算账户撤销业务风险管理影响因素分析 |
| 4.4 M银行济南分行企业结算账户档案风险管理影响因素分析 |
| 4.5 本章小结 |
| 第五章 股份制商业银行企业结算账户风险衡量实证分析 |
| 5.1 股份制商业银行企业结算账户风险衡量指标体系的实证分析 |
| 5.1.1 问卷调查 |
| 5.1.2 专家打分 |
| 5.2 股份制商业银行企业结算账户风险衡量指标权重值的确定 |
| 5.3 M银行济南分行企业结算账户风险等级研判 |
| 5.4 本章小结 |
| 第六章 完善股份制商业银行企业结算账户风险管理的对策建议 |
| 6.1 完善企业结算账户开立业务的风险管理制度 |
| 6.1.1 提高企业结算账户开户的准入门槛 |
| 6.1.2 辅助客户提供开户资料,提高服务能力和水平 |
| 6.1.3 建立风险案例库,增强银行工作人员的风险意识 |
| 6.1.4 对异地注册客户的开立业务要坚持审慎原则 |
| 6.1.5 对异常可疑账户的开户业务进行监测并控制 |
| 6.2 完善企业结算账户变更业务的风险管理制度 |
| 6.2.1 完善高风险变更业务的审批制度 |
| 6.2.2 实行风险管理专业岗位与操作岗位分离制度 |
| 6.2.3 加强对印鉴比对制度和支付密码器的推广 |
| 6.3 完善企业结算账户撤销业务的风险管理制度 |
| 6.4 完善企业结算账户档案管理的风险管理制度 |
| 6.4.1 完善档案的移交和接收程序 |
| 6.4.2 利用大数据技术搭建档案信息数据库 |
| 6.4.3 完善账户档案风险管理人员的考核机制 |
| 6.5 本章小结 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
| 个人简介 |
（3）农业发展银行账户管理存在的问题及对策——以郴州市为例（论文提纲范文）
| 一、目前农发行账户管理中存在的主要问题 |
| (一) 对账户管理工作缺乏足够的重视 |
| (二) 专用账户多头开户难以控制 |
| (三) 账户年检制度没有执行到位 |
| (四) 缺乏信息共享机制 |
| 二、加强农发行账户管理的对策与建议 |
| (一) 严格执行账户管理各项规章制度 |
| (二) 加大对多头开户的处罚力度 |
| (三) 切实加强账户年检工作 |
| (四) 进一步改进和完善系统功能 |
四、企业多头开户的原因及对策（论文参考文献）
- [1]取消开户许可背景下单位账户管理新增风险及防控研究 ——以JD农商行为例[D]. 莫锋. 扬州大学, 2021(09)
- [2]股份制商业银行企业结算账户风险管理对策研究 ——以M银行济南分行为例[D]. 范睿. 西北农林科技大学, 2019(03)
- [3]农业发展银行账户管理存在的问题及对策——以郴州市为例[J]. 王鹏,周文良. 武汉金融, 2009(10)
- [4]企业多头开户的原因及对策[J]. 徐太国,倪西良. 财会通讯, 2000(01)
- [5]企业多头开户的危害与监管对策[J]. 杨少娟. 黑龙江金融, 1999(05)
- [6]企业欠息的成因及对策[J]. 张国庆. 经济体制改革, 1999(02)
- [7]行政事业单位在银行多头开户现象的成因与对策[J]. 湛健斌. 广东审计, 1997(10)
- [8]预算单位在银行开户过多过滥的原因透析与治理对策[J]. 曾洪波. 广东审计, 1997(09)
- [9]预算单位在银行多头开户的原因及对策[J]. 何美云. 广东审计, 1997(08)
- [10]对企业多头开户的调查分析[J]. 唐煌. 国际金融, 1996(04)
标签：银行论文; 人民币银行结算账户管理办法论文; 管理风险论文; 银行风险论文; 业务管理论文;